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Citywire: Ex-Vermögensverwalter kritisiert: „MiFID-Kosten müssen an Kunden weitergereicht werden“

Der ehemalige Vermögensverwalter Thomas Fleck von My advice kritisiert die steigende Regulierung für Vermögensverwalter und blickt skeptisch auf MiFID II: „Mifid II bindet seit Einführung 2018 zunehmend und überproportional Ressourcen durch die erneut steigende Regulierung.“ Der erhöhte Druck unter MiFID II bedeute für Vermögensverwalter, dass sie insgesamt mehr Assets benötigen, um weiterhin wirtschaftlich sinnvoll arbeiten zu können. „Die Kosten, die durch die erneut steigende Regulierung entstehen, müssen zwangsläufig an die Kunden weitergereicht werden“, schreibt Fleck in einem aktuellen Beitrag.

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Das Investment: Wie Berater ihr Geschäft auf Honorare umstellen können

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Der Honorarberater ist des Gesetzgebers liebstes Kind. Wie Finanzberatern, Vermittlern und Maklern der Umstieg gelingen kann, berichtet Davor Horvat, Vorstand der Karlsruher Honorarfinanz. Steuerberater, Rechtsanwälte, Unternehmensberater, Coaches aller Art: Sie alle arbeiten auf Honorarbasis. Als Entgelt für einen Mehrwert. Der liegt bei Finanzberatern auf der Hand und ist leicht zu erklären. Wie aber gelingt der Umstieg von Provisionen auf Honorare? Dienstleistungen definieren Zunächst geht es darum, das Geschäftsfeld zu definieren. Für welchen Mehrwert ist der Kunde bereit, ein Honorar zu bezahlen?

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Citywire: BCA kooperiert mit Softwarehaus und Pool für Honorarberater

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Der Oberurseler Maklerpool BCA startet zwei Partnerschaften, um sein Angebot für die angeschlossenen Vermittler zu stärken und zu vereinfachen. Die in Saarbrücken ansässige xbAV bietet einen digitalen Beratungsprozess für die betriebliche Altersversorgung (bAV). Von Seiten der Göttinger HonorarKonzept erhalten BCA-Partner exklusive Dienstleistungen für Honorar-Finanzberater ab Juni 2018.„In Verbindung mit unserem Support werden xbAV und HonorarKonzept gleichermaßen in ihrem jeweiligen Spezialgebiet dazu beitragen, dass Vermittler sowohl bei der bAV als auch Honorarvermittlung auf effiziente und ganzheitliche Beratungs- und Vertriebslösungen setzen können“, so BCA Vorstandsvorsitzender Rolf Schünemann

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Capital Inside: Sparkassenpräsident Helmut Schleweis: „Provisionsbasierte Beratung muss möglich bleiben“

Der Präsident des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands (DSGV), Helmut Schleweis, hat eine Lanze für die provisionsbasierte Finanzberatung gebrochen: Für Beratung solle es kein „Eintrittsgeld“ geben, forderte Schleweis in einer Rede vor geladenen Gästen auf der Feier zum 100-jährigen Bestehen der Dekabank. Jeder Verbraucher solle die Möglichkeit haben, sich zu Wertpapieren beraten zu lassen – auch Kunden mit einem nur geringen Einkommen. Wenn dafür ein gesondert ausgewiesenes Honorar fällig werde, hielte das viele Menschen davon ab, sich Hilfe bei einem Profi zu holen.

Gerade in Niedrigzinszeiten sei es wichtig, zwecks Vermögensbildung Geld auch am Kapitalmarkt anzulegen. Wer sein Einkommen aufs Sparkonto lege, verschenke wertvolle Möglichkeiten. Seine Mahnung verknüpfte Schleweis mit einem Appell in eigener Sache: Politiker und Regulierungsbehörden sollten den Sparkassen die flächendeckende und provisionsbasierte Beratung nicht erschweren.

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Citywire: Saarländischer Vermögensverwalter gibt 32er-Lizenz ab und fokussiert Beratung

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Die Vermögensverwaltungsgesellschaft mbH Peter Schu Asset Management aus dem saarländischen St. Wendel hat seine 32er-KWG-Zulassung wegen zunehmener administrativer Vorschriften durch MiFID II und zukünftiger Einnahmenregulierung abgeben. Das hat Citywire Deutschland in Erfahrung gebracht.„Für jedes Unternehmen ist von existenzieller Bedeutung, seinen eigenen Status Quo ständig zu überprüfen. Man prüft das eingegangene Risiko zum Ertrag. Aus dem Grund haben wir unsere 32er-KWG-Lizenz mit gutem Gewissen abgeben, um uns auf unsere Unternehmensberatung für Selbstständige zu konzentrieren“, so Peter Schu, Geschäftsführer der Peter Schu Kanzlei für Wirtschafts- und Vermögensberatung, im Gespräch mit Citywire Deutschland.

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Das Investment: „Ohne Honorar werden Versicherungsmakler ihre Existenz nicht sichern können“

Der Honorarberater Honorarkonzept begrüßt das kürzlich verabschiedete IDD-Umsetzungsgesetz. Es sei gut, dass der Gesetzgeber von einer scharfen Trennlinie zwischen Honorar und Provision abgesehen hat. Schließlich würden Makler mit Provisionen allein ihre Existenz langfristig kaum sichern können.

Der Gesetzgeber fördert mit dem jetzt im Bundestag beschlossenen IDD Umsetzungsgesetz ausdrücklich die Honorarberatung. Dabei hat er im letzten Moment richtigerweise erkannt, dass eine systemwidrige scharfe Trennlinie zwischen Honorar und Provision und die Förderung des Status „Versicherungsberater“ keineswegs zur gewollten Stärkung der Honorarberatung geführt hätte.

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Das Investment: „Sittenwidrig“: Diese Honorarvereinbarungen sind unwirksam

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In einem Verfahren vor dem Amtsgericht Augsburg konnte die Hamburger Kanzlei Jöhnke & Reichow eine unwirksame Honorarvereinbarung für den Versicherungsnehmer rückabwickeln. Warum die Absprache sittenwidrig und damit unwirksam war, erklärt Rechtsanwalt Jens Reichow.

Nachdem ein Versicherungsmakler einen Versicherungsnehmer als neuen Kunden gewonnen hatte, musste er feststellen, dass der vorherige Versicherungsmakler mit dem Versicherungsnehmer mehrere Honorarvereinbarungen zur Vermittlung verschiedener Versicherungsverträge (Nettopolicen) geschlossen hatte. Eine dieser Honorarvereinbarungen sah vor, dass der Versicherungsnehmer für die Vermittlung einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit einer monatlichen Prämie von 30 Euro und einer Laufzeit von 40 Jahren eine Vergütung von 2.400 Euro – zahlbar in monatlichen Raten – zahlte.

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Euro FundResearch: 34fler: Es werden immer mehr

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Zum ersten Oktober 2016 ist die Zahl der registrierten 34fler nochmals gestiegen. Auch die Gruppe der Honorar-Finanzanlageberater wird größer. Die Zahl Versicherungsvermittler dagegen schwindet.

37.147 Finanzanlagenvermittler nach §34f GewO sind per 1. Oktober 2016 bei der DIHK gemeldet. Damit ist die Zahl erneut gestiegen. Im Juli waren es noch 36.949 Vermittler. 36.632 Vermittler dürfen aktuell Offene Investmentvermögen vermitteln. 9.503 halten die Erlaubnis zur Beratung von Geschlossene Investmentvermögen.

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Das Investment: Mifid II: „Portfolioverwalter mit weniger als 3-4 Mitarbeitern werden es schwer haben“

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Welche Probleme bringt die EU-Finanzmarktrichtlinie Mifid II für Ihr Unternehmen sowie für die gesamte Branche mit sich? Diese Frage stellte DAS INVESTMENT.com mehreren Vermögensverwaltern. Als Erster kommt Andreas Görler, senior Wealth Manager bei Wellinvest- Pruschke & Kalm zu Wort.

Die Umsetzung der Finanzrichtlinie Mifid II ist zwar bereits um ein Jahr verschoben worden. Trotzdem könnte es für Finanzunternehmen eng werden, da sie in relativ kurzer Zeit einige technische und administrative Herausforderungen werden meistern müssen. Wie seine Vermögensverwaltung sich auf die Neuregelung vorbereiten, mit welchem zeitlichen und finanziellen Aufwand er rechnet und welche Probleme der Branche im Allgemeinen bevorstehen, erklärt Andreas Görler, senior Wealth Manager bei Wellinvest- Pruschke & Kalm.

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Das Investment: Es wird konkret: Das bedeutet der jüngste Mifid-II-Entwurf für Berater

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Am Montag legte die EU-Kommission die delegierte Verordnung für Mifid II vor. Damit bestimmte sie die Level-2-Maßnahmen für die Finanzrichtlinie. Was dies für Berater konkret bedeutet, erklärt Rechtsexperte Christian Waigel.

Am 25.04.2016 hat die Europäische Kommission wieder einen delegierten Rechtsakt vorgelegt. Diesmal den Entwurf für eine Verordnung mit einigen wichtigen Definitionen, Organisationspflichten von Instituten hinsichtlich Geschäftsleitung, Compliance und Aufzeichnungspflichten, aber auch zu wichtigen Themen des Anlegerschutzes, wie zum Beispiel zur Anlageberatung, zur Geeignetheits- und Angemessenheitsprüfung und der Telefonaufzeichnung.

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Das Investment: Mifid II: „Die Fondsindustrie ist bereits hochreguliert“

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Wie begegnen Fondsgesellschaften den Regularien der Mifid II? Christoph Bergweiler, Deutschlandchef von J.P. Morgan Asset Management, erläutert im Interview die wichtigsten Punkte.

DAS INVESTMENT: Wie bereiten Sie sich konkret auf die neuen Regularien vor?

Christoph Bergweiler: Als Niederlassung unserer Luxemburger Muttergesellschaft arbeiten wir aus Luxemburg, gemeinsam mit unseren Frankfurter Spezialisten, an der Umsetzung europäischer Regularien für den lokalen Markt. In Deutschland liegt der Schwerpunkt unserer Vorbereitungen bisher darauf, uns aktiv mit unseren Vertriebspartnern auszutauschen und zudem im engen Dialog mit nationalen Verbänden wie etwa dem BVI zu stehen. Es ist uns wichtig, etwaige Herausforderungen der Umsetzung aus Sicht der Beraterinnen und Berater zu verstehen. Es gilt für uns als Produktanbieter zu verstehen, wie die Anforderungen in der kompetenten Wertpapierberatung aussehen und welche Schnittstellen zu berücksichtigen sind.

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Das Investment: 6 von 10 Kunden würden Honorar für Finanzberatung zahlen

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Honorarberatung setzt sich in Deutschland nicht durch, da viele Kunden nicht bereit seien, für Finanzberatung Geld zu zahlen, so lautet das Vorurteil der Provisionsverfechter. Stimmt nicht, meint Netfonds. Denn laut einer Studie des Maklerpools sind die meisten Kunden bereit, für eine unabhängige Beratung zu zahlen – allerdings mit Einschränkungen.

Was erwarten Kunden von einer Anlageberatung? Schnelle Bearbeitungszeiten und Unabhängigkeit.

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Das Investment: Honorarberater: „Von 3.000 Kunden blieben 600 übrig“

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Vor zwei Jahren führte Großbritannien Provisionsverbot auf Altersvorsorgeprodukte ein. Wie sein Unternehmen die Umstellung von Provisions- auf Honorarberatung meisterte, welche Probleme es dabei gab und wie sich das Beratungsprozess mittlerweile verändert hat, erklärt Gordon Wilson von Carbon Financial Partners.

Das Provisionsverbot war ein sehr guter Schritt für die Branche. Davon ist Gordon Wilson überzeugt. Die Qualität der Beratung und der Produkte sei auf breiter Front angestiegen, erklärt der Finanzberater und Gründer von Carbon Financial Partners im Gespräch mit The Way Forward, einer Publikation der Investmentgesellschaft Standard Life.

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Das Investment: „Honorare schließen Beratungslücken“: DVVF nennt 3 Gründe für das Provisionsverbot

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SJB | Korschenbroich, 11.08.2015. Maklersterben, Beratungslücken, hohe Kosten: Das Provisionsverbot in Großbritannien wird oft scharf kritisiert. Zu Unrecht, so die Deutsche Verrechnungsstelle für Versicherungs- und Finanzdienstleistungen (DVVF). Warum Honorare Finanzprodukte keinesfalls verteuern und warum die Beratungslücke durch Honorarberatung nicht größer, sondern sogar noch kleiner wird.

Wäre ein Provisionsverbot, wie es seit 2013 in Großbritannien gilt, eine Option für Deutschland? Nein, meinen viele Branchenvertreter. Sie befürchten steigende Kosten, die gerade Kunden mit einem geringen Vermögen von einer Honorarberatung fernhalten würden. Außerdem rechnen viele Verfechter der Provisionsvermittlung mit einem Beraterschwund, sollte die Bundesrepublik ein Modell nach britischem Vorbild einführen.

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Private Banking: Honorar- oder Provisionsmodell?„Unabhängige Beratung wird sich durchsetzen“

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SJB | Korschenbroich, 05.08.2015. Das Honoraranlageberatungsgesetz feiert seinen ersten Geburtstag. Karl Matthäus Schmidt, Vorstandschef der Quirin Band, zieht eine erste Bilanz: Das Gesetz stärke die unabhängige Finanzberatung, greife aber in einigen wichtigen Punkten zu kurz.

private banking magazin: Das Honoraranlageberatungsgesetz feiert seinen ersten Geburtstag. Können Sie eine erste Bilanz ziehen?

Karl Matthäus Schmidt: Das Honoraranlageberatungsgesetz war ein wichtiger Schritt, um den Boden für die Honorarberatung in Deutschland zu bereiten.

...Weiterlesen im Private Banking Magazin | SJB. Mehr. Als Fonds. Kaufen. |

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